Comme professionnels accompagnant des jeunes dans leur développement personnel et financier, nous observons régulièrement une lacune importante dans leur parcours : l’éducation financière. Gérer et faire fructifier son capital durant les études constitue pourtant un excellent moyen de préparer l’avenir. Selon une étude de l’Insee publiée en 2023, seuls 18% des 18-25 ans déclarent investir régulièrement leur argent, alors que cette période de vie offre un horizon d’investissement particulièrement favorable. Nous vous proposons donc d’étudier les meilleures stratégies pour placer efficacement votre argent pendant vos années d’études sur les conseils de Finance Heros.
Les options d’épargne adaptées aux étudiants
L’épargne étudiante commence souvent par les livrets bancaires, véritables fondations de toute stratégie financière saine. Le Livret A, avec son taux actuel de 3% (maintenu jusqu’en janvier 2025), représente une solution sécurisée permettant des retraits immédiats – parfait pour constituer votre fonds d’urgence étudiant. Le Livret Jeune, réservé aux moins de 25 ans, offre généralement un rendement supérieur, atteignant 4% dans certains établissements bancaires.
Pour les étudiants aux revenus modestes, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) constitue une option particulièrement intéressante avec son taux avantageux de 5% jusqu’en juillet 2024. Dans notre pratique d’accompagnement, nous constatons que de nombreux jeunes ignorent leur éligibilité à ce dispositif avantageux.
Au-delà des livrets, l’assurance-vie représente un placement flexible particulièrement adapté au moyen et long terme. Contrairement aux idées reçues, ce n’est pas un produit réservé aux personnes âgées ! Avec des versements possibles dès 50€ par mois, elle permet d’investir dans différents supports tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement de 4600€ sur les gains).
Pour les étudiants prêts à s’initier aux marchés financiers, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et sa version jeune (pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal parental) offrent une porte d’entrée vers les actions françaises et européennes. Les ETF (trackers) constituent une solution particulièrement adaptée pour débuter avec des frais réduits.
| Type de placement | Rendement moyen | Niveau de risque | Disponibilité des fonds |
|---|---|---|---|
| Livret A/Jeune | 3-4% | Très faible | Immédiate |
| Assurance-vie (fonds euros) | 2-3% | Faible | À tout moment |
| SCPI | 4-5% | Modéré | Variable |
| Actions/ETF | 7-10% (long terme) | Élevé | Immédiate mais fluctuante |
Stratégies d’investissement efficaces pour étudiants
Au fil de nos années d’accompagnement, nous avons identifié plusieurs principes fondamentaux pour réussir ses investissements durant les études. Le premier consiste à constituer une épargne de précaution solide avant tout placement risqué. Cette réserve, idéalement équivalente à 3-6 mois de dépenses courantes, devrait être placée sur des livrets réglementés pour rester immédiatement disponible en cas de besoin.
Une fois cette sécurité établie, la diversification devient essentielle. En tant qu’étudiant, répartir votre capital entre différents types de placements vous permet de réduire considérablement les risques. Nous recommandons généralement de commencer par investir seulement 10 à 20% de son capital disponible dans des placements dynamiques.
L’investissement programmé régulier constitue certainement la stratégie la plus adaptée aux revenus étudiants souvent limités mais réguliers (jobs étudiants, stages, alternance). Cette technique, connue sous le nom de Dollar Cost Average, consiste à investir la même somme à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations de marché. Elle offre plusieurs avantages majeurs :
- Réduction du risque d’investir au mauvais moment
- Création d’une discipline d’épargne
- Maximisation de l’effet des intérêts composés
- Adaptation aux budgets limités des étudiants
- Diminution du stress lié aux décisions d’investissement
Dans notre pratique d’accompagnement financier des jeunes, nous observons que ceux qui adoptent cette approche dès 20 ans présentent généralement une situation financière nettement plus favorable à 30 ans que leurs pairs ayant tardé à investir.
Les avantages d’investir pendant ses études
Investir durant vos années étudiantes présente des atouts considérables que nous constatons régulièrement chez les jeunes que nous accompagnons. Le principal avantage réside dans l’horizon temporel exceptionnellement long dont vous disposez. Cette durée permet de bénéficier pleinement de la magie des intérêts composés – ce que l’économiste Albert Einstein aurait qualifié de “huitième merveille du monde”.
Pour illustrer concrètement ce phénomène : un étudiant investissant 100€ mensuellement pendant 40 ans avec un rendement annuel moyen de 7% accumulera environ 240 000€, dont 192 000€ d’intérêts pour seulement 48 000€ investis. En comparaison, commencer 10 ans plus tard réduirait ce capital final à environ 115 000€ – une différence spectaculaire de 125 000€ !
Au-delà de l’aspect purement financier, débuter tôt permet de développer progressivement vos compétences en gestion financière dans un contexte où les conséquences d’éventuelles erreurs restent limitées. Nos observations professionnelles confirment que les personnes ayant expérimenté différents types d’investissements durant leurs études possèdent généralement une plus grande aisance financière et une meilleure capacité à saisir les opportunités tout au long de leur vie.
Enfin, la situation fiscale avantageuse des étudiants (peu ou pas d’imposition sur certains revenus) permet de profiter pleinement des rendements de certains placements comme les SCPI ou les dividendes d’actions, habituellement taxés plus lourdement chez les actifs aux revenus supérieurs.
- Commencez modestement mais régulièrement
- Diversifiez progressivement vos investissements
- Adaptez vos placements à vos objectifs temporels
- Continuez à vous former sur les questions financières
- Restez patient et discipliné face aux fluctuations de marché
